Когда вы обращаетесь за кредитом или микрозаймом в Казахстане, любой банк или МФО первым делом запрашивает ваши данные в бюро кредитных историй. Но многие клиенты не знают, что в РК их несколько, и они отличаются по назначению. Разберёмся подробно.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это досье заёмщика, в котором фиксируется:
- все полученные кредиты и займы (суммы, сроки, банки и МФО);
- своевременность платежей (и все просрочки);
- текущая долговая нагрузка;
- запросы на получение новых кредитов.
Именно она определяет, дадут ли вам кредит и на каких условиях.
Первое кредитное бюро (ПКБ)
ПКБ — старейший и крупнейший частный оператор кредитных историй в Казахстане, основан в 2004 году. В его базе данных хранится информация от практически всех банков РК, МФО, ломбардов и микрофинансовых организаций.
Именно туда обращаются большинство МФО, включая Web-Bankir.kz, при проверке клиента.
Ключевой факт: ПКБ присваивает каждому заёмщику Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — числовую оценку от 0 до 900. Чем выше балл — тем лучше ваша кредитная история и тем больше шансов на одобрение кредита на выгодных условиях.
Государственное кредитное бюро (ГКБ / БЕКП)
ГКБ (или БЕКП — Бюро по кредитным историям) работает под надзором Национального банка. Туда передают данные все финансовые учреждения страны в обязательном порядке.
Разница с ПКБ в том, что ГКБ — государственная, официальная база. Коммерческие кредиторы используют её реже, чем ПКБ, но информация в обеих базах, как правило, совпадает.
Как МФО проверяют вашу историю?
Типичный скоринг в современной МФО выглядит так:
- Вы вводите ИИН и даёте согласие на проверку.
- МФО делает запрос в ПКБ и/или ГКБ автоматически.
- Система анализирует ваш балл, количество открытых кредитов и наличие просрочек.
- Скоринговая модель формирует предварительный вердикт за 1 минуту.
📌 Важно: каждый запрос кредитора в бюро фиксируется в вашей истории. Слишком частые запросы (5+ за месяц) сами по себе снижают ваш кредитный рейтинг.
Как улучшить кредитную историю?
Если ваш рейтинг в ПКБ низкий, следуйте этим шагам:
- Погасите просроченные долги. Просрочка свыше 90 дней — главная причина отказов. Даже после погашения запись хранится 3 года.
- Пользуйтесь кредитами ответственно. Небольшие займы с чётким графиком погашения постепенно поднимают балл.
- Не подавайте много заявок одновременно. Каждый отказ фиксируется.
- Проверяйте историю самостоятельно. Раз в год можно бесплатно получить отчёт на сайте ПКБ (1cb.kz) или через eGov.kz.
Вывод
Понимание того, как работает ваша кредитная история и кто её оценивает, помогает принимать правильные финансовые решения. В Web-Bankir.kz мы учитываем не только данные бюро, но и другие факторы — поэтому клиенты с неидеальной историей также могут получить одобрение.